Hypotheken sind eine unglaubliche Verpflichtung, aber wenn Sie verstehen, wie sie funktionieren, können Sie über die Laufzeit Ihres Darlehens Tausende von Dollar sparen. Unabhängig davon, ob Sie zum ersten Mal ein Haus kaufen oder ein erfahrener Hausbesitzer sind, sollten Sie mit den folgenden Begriffen und Konzepten vertraut sein, damit Sie die beste finanzielle Entscheidung für Ihre Situation treffen können.
Das Wort „Hypothek“ bezieht sich auf die Vereinbarung zwischen einem Kreditgeber und einem Kreditnehmer, wonach der Kreditgeber Ihnen Geld für eine Immobilie (normalerweise ein Haus) leiht, das im Falle eines Zahlungsausfalls als Sicherheit dient. Als Gegenleistung für das Darlehen verpflichten Sie sich, das Darlehen über einen bestimmten Zeitraum, in der Regel 20 oder 30 Jahre, zurückzuzahlen. Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen, hat Ihr Kreditgeber das Recht, Ihr Haus in Besitz zu nehmen – ein Vorgang, der als Zwangsvollstreckung bezeichnet wird.
Um sich für eine Hypothek zu qualifizieren, müssen Sie bestimmte Anforderungen erfüllen, z. B. eine Mindestkreditwürdigkeit und ein Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI). Darüber hinaus werden auch die Höhe des Eigenkapitals Ihres Eigenheims und Ihr Einkommen berücksichtigt.
Während Banken, Sparkassen und Kreditgenossenschaften einst die einzigen Quellen für Hypotheken waren, machen Kreditgeber, die keine Banken sind, heute einen wachsenden Anteil am Hypothekenmarkt aus. Diese Kreditgeber bieten staatlich abgesicherte und konventionelle Hypotheken an und bieten möglicherweise wettbewerbsfähige Zinssätze. Sie sollten die von verschiedenen Kreditgebern angebotenen Zinssätze vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie das günstigste Angebot erhalten.
Abhängig von der Art Ihres Darlehens umfassen Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen Gebühren und Zinsen, die als Prozentsatz des Darlehensbetrags berechnet werden. Wahrscheinlich finden Sie online oder im Büro Ihres Kreditgebers eine Tabelle, die Ihnen die Aufschlüsselung jeder Zahlung zeigt, einschließlich der Höhe der Zinsen und der Art und Weise, wie der Gesamtkreditsaldo mit der Zeit abnimmt, wenn Sie Ihren Kapitalbetrag zurückzahlen.
Zu Ihren Hypothekenzahlungen können auch Mittel für Grundsteuern und Hausratversicherungen gehören. Ihr Kreditgeber richtet ein Treuhandkonto ein, auf dem die Zahlungen gespeichert werden, die bei Fälligkeit der Kosten in Ihrem Namen gezahlt werden. Da die Grundsteuer und die Versicherungsprämien von Jahr zu Jahr variieren, ändern sich auch Ihre Treuhandzahlungen jedes Jahr.
Wenn Sie eine Zahlung versäumen, werden Sie von Ihrem Kreditgeber benachrichtigt und erhalten ein Nachsichtsangebot. Dieses Angebot ermöglicht es Ihnen in der Regel, Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum einzustellen, der je nach Kreditgeber unterschiedlich sein kann, und bietet Ihnen außerdem Rückzahlungsoptionen nach Ablauf der Stundungsfrist an. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Hypothekenzahlungen zu leisten, ist es wichtig, dass Sie sich so schnell wie möglich an Ihren Kreditgeber wenden, um Ihre Optionen zu besprechen. Stundungsvereinbarungen können das Aufschieben von Zahlungen, die Zahlung eines Teils des überfälligen Restbetrags und/oder das Nachholen versäumter Zahlungen im Laufe der Zeit umfassen. Sie können sogar die Rückzahlungsfrist Ihrer Hypothek verlängern, was Ihnen auf lange Sicht erhebliche Kosteneinsparungen bescheren kann. Es ist auch wichtig, alternative Möglichkeiten zur Finanzierung Ihres Hauskaufs in Betracht zu ziehen, wie z. B. Cash-out-Refinanzierungen oder private Hypothekengeber. Diese Alternativen bieten möglicherweise niedrigere Zinssätze und weniger strenge Kreditanforderungen als eine herkömmliche Hypothek. Mortgage
